“您有一份免费的保障待领取”，“首月0元享百万保障”……你的App是否弹出过类似广告？这些突如其来的“福利”其实暗藏陷阱。
11月6日，界面新闻从业内获悉，监管下发《关于进一步做好短期健康保险业务有关事项的通知》（以下简称《通知》）和《关于短期健康保险产品有关风险的提示》（以下简称《提示》），对短期健康保险业务再上“紧箍咒”。
《通知》要求保险公司严格按照定价的数据基础确定各期保险费率，不得通过随意调整精算假设等方式改变产品的费率结构，严禁出现“0”费率等各类明显不符合精算原理的情况。
据业内人士向界面新闻介绍，这种“0”费率产品又称为“魔方”业务，指的是保险公司通过免费赠险或以低保费、低保额、高免赔的保险来获客，进而引导客户“升级”保障或投保其他保险。
“实际上条款报备时不可能按照0费率报送，但是费率使用其实监管没办法查得这么仔细，如果保司自己不严格遵守报备的费率，是有可能随意定价的。”前述业内人士表示。
因此《通知》要求，短期健康保险产品的保障责任、免赔责任、免赔额、赔付比例等内容是产品的重要保险责任，不得违规通过批单、批注等方式进行随意更改，其他保险合同内容发生变化的，应当向消费者做好提示工作，严禁销售误导。
此前界面新闻记者也被推送过类似产品，华林优配该产品宣称“600万医疗保障，每月保费低至1元”，但仔细翻看产品细则发现，尽管该医疗险按年龄调整保费，每月仅需几块钱，并且最高有600万元医疗保障，但免赔门槛高达5万元，赔付比例仅为30%。这意味着患者需要在医院花费2005万元，才会撬动600万的最高保障额度。
在黑猫投诉平台上也有不少消费者表示自己或家人在扫充电宝二维码时，会弹出 “一元领保障”广告，很容易被误以为是充电宝的扣费页面。点进去之后，默认购买某款健康险产品，在未提供任何身份证信息的情况下开启次月自动扣费，除第一个月外，其余月份的的费用在100元至300元之间。
对于这类乱象，监管在《提示》中强调，各公司不应使用“保费低至(最低) X元”“保障高至(最高)X万”等词汇进行不当宣传；不应使用“保障完善”“产品升级”“”保障提升“等词汇不当引导投保人进行新的投保或保全动作；使用”约定延期扣费“”自动续费等类似方式收取保费的，要进行充分说明。
文章为作者独立观点，不代表华林优配观点
